Principales raisons de vérifier régulièrement le score CIBIL

  • Si votre score CIBIL est élevé, vous avez de bonnes chances d'obtenir un prêt immobilier si d'autres variables sont en votre faveur.
  • Votre score CIBIL est compris entre 300 et 900.
  • Les défauts ou les retards de paiement réduisent votre pointage de crédit.

Vous avez peut-être vu d'innombrables publicités vous encourageant à vérifier votre pointage de crédit gratuit en ligne lorsque vous lisez les nouvelles, utilisez une application financière ou demandez un prêt et vous vous êtes demandé ce que cela signifiait ou pourquoi c'était si important. La première chose à réaliser est que votre pointage de crédit peut vous aider à obtenir un prêt à des conditions avantageuses, vous permettant ainsi d’économiser de l’argent sur le remboursement. La vérification et l'amélioration de votre cote de crédit devraient figurer sur votre liste de bonnes habitudes financières, car l'abordabilité est cruciale pour emprunter judicieusement et prendre soin de votre santé financière. Continuez à lire pour en savoir plus sur la façon de comprendre votre pointage de crédit, comment vérifier un pointage CIBIL gratuitement en ligne et ce qu'est un numéro de contrôle CIBIL.

Un nombre élevé de demandes de prêt sur une courte période indique que vous ne pouvez pas gérer votre argent ou que vous dépensez plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Dans le monde d'aujourd'hui, les consommateurs, les acheteurs et les entreprises dépendent tous fortement du crédit. L'ensemble du système de disponibilité du crédit et le délai d'acceptation d'une offre sont basés sur votre pointage de crédit. Pour que les prêts et le crédit soient disponibles pour acheter quelque chose d'unique et de personnalisé, vous devez avoir une bonne cote de crédit.

L'importance de la façon de vérifier le score CIBIL, cependant, ne se limite pas aux personnes qui recherchent un crédit. Il peut également vous aider à obtenir des alternatives d'assurance plus attrayantes et à projeter une image plus responsable de vous-même auprès des employeurs potentiels.

Quelle est la signification du score CIBIL ?

Lorsqu'il s'agit de contracter des prêts, les notations CIBIL sont assez importantes. La première chose que font les agents de crédit lorsque vous faites une demande de prêt est de télécharger votre rapport CIBIL pour évaluer votre solvabilité. Si votre score CIBIL est élevé, vous avez de bonnes chances d'obtenir un prêt immobilier si d'autres variables sont en votre faveur. Si le prêteur considère que les normes de votre propriété, vos antécédents de crédit et vos variables de revenu sont appropriés, vous pouvez également négocier certains frais ou charges.

Cependant, si votre score CIBIL est mauvais, vos autres critères d'éligibilité au prêt immobilier doivent être suffisants pour que le prêteur approuve le montant du prêt dont vous avez besoin.

Comment savoir quelle est votre cote de crédit?

Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre solvabilité en tant qu'emprunteur, vous devez donc savoir comment vérifier le score CIBIL. Votre cote de crédit est déterminée par vos antécédents de crédit, qui comprennent la rapidité avec laquelle vous avez effectué vos paiements, le montant et la fréquence de vos emprunts, les types de prêts que vous avez contractés jusqu'à présent et d'autres critères pertinents. Les agences d'évaluation du crédit vous fournissent ce score. Étant donné que CIBIL a été la première société d'information sur le crédit en Inde, les prêteurs et les emprunteurs connaissent son score. Pour cette raison, votre pointage de crédit est également connu sous le nom de pointage CIBIL.

Votre Note CIBIL est compris entre 300 et 900, déterminé par les informations incluses dans votre rapport d'information sur le crédit (CIR), en particulier les sections Comptes et Enquêtes. Voici une ventilation de ce que ces parties impliquent :

Dans votre CIR, qu'est-ce qui est répertorié sous Informations sur le compte ?

Cette partie contient un relevé mensuel de tous les prêts et cartes de crédit que vous avez à votre nom, remontant jusqu'à trois ans. Le nom de la facilité de crédit que vous choisissez, comme un prêt immobilier ou un prêt automobile, le nom du prêteur, la date à laquelle vous avez contracté le prêt ou la carte de crédit, la date de paiement la plus récente et la dette actuelle que vous devez rembourser sont tous répertoriés ici. Il enregistre également tout retard de paiement sur les IME ou les factures de carte de crédit.

Si le prêteur considère que les normes de votre propriété, vos antécédents de crédit et vos variables de revenu sont appropriés, vous pouvez également négocier certains frais ou charges.

Dans votre CIR, qu'est-ce qui est classé comme information d'enquête ?

Cette section regroupe les prêteurs qui vous demanderont des informations vous concernant en tant qu'emprunteur lors de votre demande de crédit. Ici, vous pouvez consulter les nombreuses options de crédit qui s'offrent à vous ainsi que le montant estimé du prêt que vous avez demandé. Ce domaine est crucial pour un prêteur potentiel, car il révèle la fréquence à laquelle vous avez demandé du crédit et le nombre de nouveaux prêts pour lesquels vous avez été accepté, ce qui l'aide à déterminer si vous pouvez rembourser une dette supplémentaire.

Quels facteurs entrent dans la détermination d'un pointage de crédit?

Il est essentiel de comprendre les quatre principales parties de vos antécédents de crédit qui entrent dans le calcul de votre pointage de crédit par ordre d'importance.

  1. Vous avez un historique de paiement : Les défauts ou les retards de paiement réduisent votre pointage de crédit, tandis que les paiements en temps opportun l'augmentent. Pour améliorer votre pointage de crédit, payez vos IME et vos paiements par carte de crédit à temps.
  2. Votre fréquence de demande de prêt : Un nombre élevé de demandes de prêt sur une courte période indique que vous ne pouvez pas gérer votre argent ou que vous dépensez plus que ce que vous pouvez vous permettre. Votre score en souffrira. N'oubliez pas que demander de nombreux prêts ou cartes de crédit en même temps vous donne l'impression d'avoir faim de crédit.
  3. Votre comportement d'utilisation du crédit : Cela détermine à quel point vous dépendez du crédit en déterminant si vous utilisez la totalité ou la majeure partie de votre limite de crédit. Une utilisation de crédit bien équilibrée booste votre plaie.
  4. Votre connaissance de plusieurs types de crédit : Cette partie, souvent appelée combinaison de crédits, indique si vous avez remboursé à la fois des prêts garantis et sans garantie. Cela permet aux prêteurs de déterminer si vous êtes ou non un emprunteur chevronné. Votre score CIBIL s'est amélioré grâce à un mix de crédit sain.

Ces facteurs entrent dans le calcul de votre score, que les prêteurs utilisent pour déterminer votre probabilité d'échec. Un bon score est généralement considéré comme 750 ou plus, indiquant un risque de défaut minimal. Cela vous permet d'obtenir un taux d'intérêt compétitif sur le prêt, qu'il soit garanti ou non, et d'obtenir le montant du prêt que vous choisissez. C'est pourquoi il est crucial de savoir comment vérifier le score CIBIL avant de postuler, afin de savoir où vous en êtes. Cela vous aidera également à augmenter votre pointage de crédit et à vous qualifier pour un prêt pour obtenir une meilleure offre.

Tandis que Note CIBIL n'est pas la seule chose que les prêteurs examinent lorsqu'ils décident d'approuver ou non votre demande de prêt, c'est un facteur essentiel dans les conditions d'admissibilité de tout prêteur.

Votre empreinte financière est votre pointage de crédit ; il détermine à quel point vous êtes digne de confiance envers les banques, les fournisseurs de services, les prêteurs et les autres entreprises. Une meilleure cote de crédit facilite l'obtention d'une carte de crédit, d'un prêt ou d'une hypothèque. De plus, vous économiserez de l'argent sur une variété de services et de produits. Cela a un impact sur votre vie de diverses manières, en particulier si vous allez acheter une maison ou un véhicule ou si vous épargnez pour l'avenir. Il vaut donc la peine de vous efforcer de connaître votre pointage de crédit.

Chamsi Pirson

Chamsi Pirson est un rédacteur de contenu indépendant et écrit pour une variété de publications en ligne. il écrit activement des blogs et des articles liés à la technologie, aux affaires, à la finance, à la mode et bien plus encore.

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