Saker du behöver veta om att gå i pension om tio år

  • Att skydda mot sekvensrisk ett decennium före pension innebär att man förutser vad som kan gå fel i framtiden.
  • SECURE Act tillåter dig att fortsätta att bidra till din IRA i alla åldrar så länge du fortfarande arbetar.
  • En livränta kan också vara en källa till garanterad inkomst för dina pensionsår.

Pensionering planering kan vara ganska utmanande om du inte har förberett i förväg. Det är viktigt att bedöma dina besparingar för pensionering hela tiden men det blir mer kritiskt under den röda pensionszonen. Tio år före eller efter pensionering betraktas som en röd zon av ekonomi. Hur din pensionsportfölj beter sig under denna tid avgör din levnadsstandard efter att du gått i pension.

Den goda nyheten är att du kan förbereda dig för en lycklig och smidig segling med hjälp av kunskap om utmaningarna i denna tidsperiod. Läs igenom det här inlägget för att lära dig hur du kan planera en säker framtid när du bara är 10 år från pensioneringen.

Tio år bort från pensionering bör dina pensionsportföljer fokusera på investeringar som kan hjälpa dig att generera mer inkomst för dina gyllene år och diversifiera med livränta för att bevara din princip.

Bestäm din risktolerans

När du bara är ett decennium borta från pensionering letar du nog för att bevara dina sparande. Under denna tid bör du särskilt planera för risker som kan komma ditt sätt om du går i pension på en björnmarknad. Tio år från pensioneringen bör dina pensionsportföljer fokusera på högkvalitativa aktier och investeringsobligationer. Detta kan hjälpa dig att generera mer inkomst för dina gyllene år.

Skydda mot sekvensrisk

Att gå i pension på en björnmarknad är mycket skadligare än en nedgång efter ett decennium till pensionen. Inte bara kommer det att ha en negativ effekt på hur mycket du kan ta ut, utan det kommer också att orsaka dålig avkastning senare i din pension. Att skydda mot sekvensrisk ett decennium före pension innebär att man förutser vad som kan gå fel i framtiden. Du kan skydda mot sekvensrisker före och efter pensionering på följande sätt:

  • Fortsätt arbeta så länge du kan för att spara mer för din pension. Speciellt under dina höga intjäningsår öppnar du ett personligt investeringskonto och får ut det mesta av dessa intäkter.
  • Fortsätt spara och investera även efter att du går i pension. Arbetstagare med ett individuellt pensionskonto kunde tidigare bara bidra fram till 70 års ålder, men den åldersgränsen har nu tagits bort. SECURE Act låter dig fortsätta bidra till din IRA i alla åldrar så länge du fortfarande arbetar.
  • Diversifiera din portfölj genom att investera i högkvalitativa, utdelningsbetalande aktier. Du kan också investera i statsobligationer för att utöka din portfölj.

Även om det är sant att du under åren sparar för pension om marknaden sjunker kan du ha tid att bygga om dina tillgångar som är föremål för marknadsvolatilitet, men när du börjar ta ut dina pengar är det då marknadsvolatiliteten kan ha stor inverkan på hur länge dina tillgångar kommer att hålla och hur bekvämt du kan leva vid pension.

En faktor för hur stor inverkan är din avkastningssekvens. Det är avkastningen år efter år som dina pensionstillgångar fortsätter att uppleva medan du använder dem för pensionsinkomster.

Här är några exempel. Anta att du går i pension med ett bo ägg på en miljon dollar och du planerar att ta ut 50,000 1 $ per år med en liten ökning varje år för inflation, medan din återstående tillgång fortfarande är investerad och fortfarande är föremål för upp- och nedgångar på marknaden. Naturligtvis kan vi inte förutsäga dessa upp- och nedgångar, din sekvens av avkastning, men låt oss säga att under ditt första pensionsår får du en riktigt bra avkastning (+27) och nästa år får du ytterligare en positiv avkastning, (+9 ) inte lika bra som ditt första år men ändå positivt. Sedan år tre, lite mindre (+1).

Sedan år fyra, oj! Marknaden sjunker och du tar en förlust (-15). Nu med sammansättning kommer du i genomsnitt att ha en god positiv avkastning under de fyra åren (4%).

Så låt oss fortsätta att upprepa den sekvensen av avkastning i exakt samma ordning tills dina årliga uttag helt har förbrukat tillgången. I det här exemplet är det 38 års inkomst.

Men vad skulle ha hänt om du hade börjat ta ut pengar på en nedmarknad? För att ta reda på, låt oss ta samma siffror och den här gången kommer vi att vända ordningen.

Du får fortfarande samma sammansatta genomsnitt men den här gången börjar du med en betydande förlust (-15), sedan en okej vinst (+7), sedan en bättre vinst (+9) och sedan, en riktigt bra vinst (+ 27) och som tidigare fortsätter vi att upprepa den sekvensen tills dina årliga uttag helt har förbrukat tillgången.

Hur länge kommer dina pensionspengar att vara? Sekvensen av avkastning kan påverka din pensionsportföljs värde. Livräntor erbjuder en serie betalningar som görs med jämna mellanrum för att se till att dina pensionspengar räcker till 120.

Men i det här exemplet händer det ungefär 13 år tidigare. Du har tappat 13 års inkomst och bara för att du har samma avkastning i en annan ordning. Naturligtvis finns det inget sätt att förutse ordningen på din avkastning om det kommer att vara en uppmarknad, en nedmarknad eller en platt marknad när du börjar din pension.

Men det finns potentiella lösningar för pensionsinkomster som en livränta som kan ge skydd mot förluster på grund av volatilitet på marknaden. En livränta kan också vara en källa till garanterad inkomst för dina pensionsår. Kom ihåg att varje år som dina tillgångar räcker, kan innebära färre ekonomiska bekymmer och komfort.

Dra nytta av Fixed Indexed Annuities (FIAs)

Fasta indexerade livränta är en utmärkt lösning för många grundläggande pensionsfrågor. De skyddar inte bara dina hårt tjänade pengar utan ger också en lösning på livslängdsrisken. Här är de två stora fördelarna med fasta indexerade livräntor:

  • Säkra ditt princip: FIA: s främsta fördel är att även med marknadsvolatilitet förlorar de inte värde. Detta innebär att dina besparingar inte kommer att utsättas för marknadssvingningar. Du förlorar aldrig ditt intresse efter att det ingår i din princip.
  • Ge en lösning på livslängdsrisken: När den genomsnittliga mänskliga åldern ökar betyder det att du måste försörja dig själv under pensionering under mycket längre tid. En livslängdsrisk kan sträcka pensionsinkomsterna tunt. Dessutom kan kostnader för långvarig vård förstöra ditt sparande för pensionering. FIA ger garanterad livstidsinkomst så att du aldrig kan överleva dina intäkter.

Bottom Line

Pensionering planering är inte något du kan skjuta upp för senare, särskilt om du bara är ett decennium borta från pensioneringen. Ta professionell hjälp och investera i fasta indexerade livräntor för att få givande resultat av en säker framtid.

Jennifer Lang Financial Services är en oberoende agent och övervakar noggrant de mest konkurrenskraftiga livförsäkringsbolagens priser för att hjälpa dig att få bästa möjliga fasta indexränta. Kontakta oss för att få en ekonomisk plandesign som fungerar bäst för dina specifika omständigheter.

[bsa_pro_ad_space id = 4]

Jennifer L.

Jennifer L är en författare, en offentlig talare, en pensionskyddsspecialist och värd för Independent Wealth Planner Strategies.
https://www.jenniferlangfinancialservices.com/

Lämna ett svar