当心即将到来的长期护理海啸

  • 不幸的是,许多人犯了错误的等待时间太长,无法计划长期护理的错误。
  • 在未来几年中,将有70%的65岁以上的老年人需要某种形式的长期护理。
  • 当您拜访长期护理提供者时,请务必询问护理费用,如果他们接受长期护理保险和政府计划的帮助。

美国的医疗保健系统正在经历巨大的变化,以适应婴儿潮一代不断增长的医疗需求。 在接下来的三十年中,随着婴儿潮一代(出生于1946-1964年)的年龄增长,美国老年人口将出现前所未有的增长。 在整个医疗保健行业中,医疗保健需求将不断增长,预计对医院,熟练护理,生活辅助和住宅护理设施的影响最大。

许多美国人不想考虑不再能够独立生活和照顾自己的日子。 但事实是,由于年老,疾病,受伤或事故,70%的65岁及以上的美国人可能需要某种形式的长期护理。

不幸的是,许多人犯了错误的等待时间太长,无法计划长期护理的错误。 有时为时已晚,他们已经需要长期护理。

那么,什么时候是长期护理计划的最佳时间?

简短的答案是:现在。

在美国,长期护理费用很高,而延迟制定好的计划可能会严重影响您的财务状况。 有时候,您将无法再进行某些日常活动,因此采取必要措施以确保获得最佳的长期护理,以满足您的需求是最好的主动步骤。

更令人不安的是,家庭成员在照顾好年迈的父母后,也会发现自己在身体和经济上处于危险之中。

为了帮助您开始计划长期护理,让我们首先看一下有关长期护理的最常见误解。

1)“我很健康。 我不需要长期护理。”

在未来几年中,将有70%的65岁以上的老年人需要某种形式的长期护理。

长期护理是指个人在生病,残障或突发性疾病时可能需要维持其生活质量的服务和支持。 这种类型的LTC包括协助完成 日常生活或ADL的活动。 这些任务包括:

  • 沐浴
  • 调味汁
  • 洗手间
  • 传输

尽管长期护理的定义可能使某些人认为它与医疗护理相同,但这两者是不同的。 一方面,医疗保健专注于治疗疾病以改善健康状况。 另一方面,LTC则更多地专注于维护人员的功能和常规。

夹心一代的人介于照顾父母,照顾孩子和同时坚持自己的事业和工作之间。

2)“我的积蓄足以支付我可能需要的任何形式的护理。”

目前,年龄在55岁至64岁之间的美国人的储蓄帐户估计有104,000美元。 尽管这对许多人来说听起来很可观,但不足以支付该国长期护理的平均费用,尤其是当许多人最终需要多年护理时。

3)“我可以推迟计划。 我有时间,但我还年轻。

长期护理不仅仅是老年人的关注。 长期护理接受者中有近41%是65岁以下的人。由于疾病,受伤,残疾状况或事故而需要帮助的人。

4)“ Medicaid / Medicare将满足我的长期护理需求。”

Medicare并没有支付长期护理服务(包括个人护理和监护服务)中的大部分费用。 另一方面,Medicaid确实为看护和医疗服务付费,但仅针对低收入,没有资产的人。 但是,长期护理保险可以为您提供全面的保险。

家庭照顾者在经济,身体,情感和精神上做出牺牲。

5)“我的健康保险涵盖长期护理。”

一般而言,健康保险仅涵盖非常有限和特定类型的长期护理,甚至比Medicare还要少。

6)“我的家人会照顾我。”

通过依靠家人提供所需的护理,您在财务,身体,情感和精神上都会给他们带来风险。

7)“长期护理意味着去养老院。”

长期护理不一定等于搬到疗养院。 根据您需要的护理水平,您可以选择在家中接受护理,例如有43%的人选择此选项。 还有其他选择,例如成人日托和辅助生活设施。

8)“某些疾病是无法治愈的。 为他们做准备是浪费资源和时间。”

诸如阿尔茨海默氏症和帕金森氏症等不可治愈的疾病需要更仔细的计划,因为它们涉及执行功能的丧失。 这些疾病通常需要时间才能发展。 您将需要采取特定措施,以确保在您无法再自行决定时实现自己的愿望。

根据人口普查局的数据,截至2010年底,美国估计有72,000个百岁老人。 到2050年,随着婴儿潮一代的衰老,这一数字预计将超过600,000万。

9)“计划为时已晚。 我即将退休。”

直到65年前,美国的平均预期寿命才达到50岁。 但是现在,美国人的平均预期寿命为79.9岁。 那些年的生活可能需要足够的计划。

收集一些实际的长期护理费用数据以计划长期护理费用

长期护理的费用取决于您所需的护理和服务类型以及您所居住的州。 当您拜访长期护理提供者时,请务必询问护理费用,如果他们接受长期护理保险和政府计划的帮助。 但是首先,您需要了解当前的长期护理费用。

疗养院中私人房间的平均年成本为100,379美元,而半私人房间的平均年成本为88,348美元。

为未来的LTC服务提供资金的其他选择

金融专业人士可以提出以下(以及更多内容) 将为LTC未来成本提供资金的金融工具 您选择的任何目标金额和年份。 这些选项包括:

  • 长期护理保险,可满足长期护理需求的传统保险
  • 具有生活保障的新一代人寿保险单
  • 可提供免税福利的基于资产的长期护理政策
  • 长期护理车手年金

通过这些,您正在比较:

  • 立即支付LTC保险费,以保证将来的支付;

  • 自己投资这些LTC保费(自我保险),希望该策略在财务上至少能与LTC保险一样长期有效

这是一个复杂的计算,涉及您对经济风险(股市波动)和许多其他因素的承受能力。

制定长期护理策略

持牌金融专业人士具有与此相关的知识和经验。 他们可以帮助您将合理的决策原则应用于您独特的条件。

请记住,该指南可以帮助您度过难关,并可能使您更加省心。 使您的退休支出等于或少于您每年退休所赚取的收入; 总是将年度盈余再投资; 您和您的伴侣会没事的。

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珍妮佛

詹妮弗·L(Jennifer L)是作家,公共发言人,退休保障专家,也是《独立财富规划者策略》的主持人。
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