Defi借貸解釋

  • 去中心化金融是我們陷入困境的古老金融體系的有趣替代。
  • 像Celsius和BlockFi這樣的平台在很大程度上分散了,但它們的工作方式與銀行的工作方式非常相似。
  • 貸方可以選擇自己選擇的硬幣和智能合約,並根據智能合約和硬幣產生利息。

借貸的歷史與金錢本身一樣古老。 它比我們今天所知道的銀行系統要古老得多。 在歷史上相當長的一段時間內(也考慮了現在的大部分),銀行一直被視為金融的中心。

隨著區塊鍊和加密貨幣的引入,人們開始質疑銀行處理我們的財務數據的相關性,控制和審查制度。 這導致了去中心化金融的發展,通常簡稱為DeFi。

集中式和分散式金融之間的最大區別是使金融機構過時。

什麼是DeFi?

顧名思義,DeFi是一個分散式應用程序系統,在區塊鏈上運行以執行某些財務任務。 整個DeFi系統的構建方式是,多個應用程序可以完美地交互和互鎖,以執行金融世界中預期的所有任務。

集中式和分散式金融之間的最大區別是使金融機構過時。 金融機構扮演建立仲裁員對交易的信任所需要的角色。 儘管這可以被視為金融的重要方面,但它也間接地花費了很多錢,所有錢都落在了消費者身上。

分散式金融是我們陷入困境的古老金融體系的一種有趣替代方案。它的目的是顧名思義,將金融生態系統保持穩定運行所需的所有操作分散化。 如果DeFi必須替換現有的財務系統,則它必須至少能夠提供當今財務提供的所有服務。

題外話談談差異

要記住的是,有關DeFi的所有內容都將涉及加密貨幣,但並非所有涉及加密貨幣的內容都可以稱為DeFi。 該維恩圖的最大示例之一是加密貨幣交換。 加密貨幣交易所本質上是處理加密貨幣,但絕不是分散的機構。 有一些去中心化交易所,但今天運行的加密交易所的主要部分是集中式交易所。

在德菲借貸

我們已經看到,借貸是當前金融系統最基本的操作之一。 如今,分數銀行設置是全球使用的最主要方法。 貸方或借貸機構向借款人提供所需的固定利率的資金。 在大多數情況下,這些資金是由像銀行這樣的大型金融機構提供的,在極少數情況下,是由對等級別的私人機構提供的。 無論提供貸款金額的機構是什麼,操作方式都不會改變。

當涉及加密借貸時,執行過程的方式幾乎相同。 在大多數情況下,有像Celsius這樣的集中式金融機構提供加密貸款。 像Celsius和BlockFi這樣的平台在很大程度上分散了,但它們的工作方式與銀行的工作方式非常相似。 這些平台託管所存放的資產,並將其借給諸如做市商之類的第三方。 這為存款人通過收益提供了穩定的收入來源。

儘管該模型在表面上看起來很棒,但是它幾乎很容易受到集中式平台的所有漏洞的侵害,例如盜竊,內部工作和黑客。

DeFi協議消除了這兩個缺點,它們使用戶可以成為貸方或借方。 集中式加密平台幾乎可以完成相同的工作,而DeFi平台無需使用集線器即可完成流程。 這意味著用戶始終可以完全控制資金。

DeFi協議利用以太坊等開放式區塊鏈解決方案。 信任的建立和交易的便利化通過智能合約來解決。 DeFi確保在不損害隱私的情況下進行借貸。 他們不要求將私人/個人數據移交給任何中央機構。

如何在Defi上進行借貸?

要了解在DeFi上借入和借出書籍的方式,我們將需要更深入地研究貨幣市場的概念。 貨幣市場幾乎就是這個名字的字面意思。 它是一個通過智能合約安全保護的存儲庫。 希望成為貸方的用戶可以將其令牌提供給該智能合約,通過該智能合約將其帶到貨幣市場。

從本質上講,智能合約可以充當自動化的數字中介。 它以代幣形式發送存款利息,而無需人工干預。 可以在以後的階段贖回利息。 要注意的是,作為興趣提供的令牌是平台固有的。

當用戶打算從貨幣市場借款時,他們需要提供加密形式的擔保。 他們提供作為擔保的加密貨幣應該比他們打算借的貸款更有價值。 這被稱為過度抵押。

當他們已經擁有了比打算借款更多的資金時,借款似乎是不合邏輯的。 看來他們可以出售資產並賺錢。 但是,可能會有一些用戶不打算出售其持股,因為資產的價格預計將來會上漲。 借貸還可以幫助避免或延遲支付其數字代幣的資本利得稅。 借入的資金還可以幫助增加交易​​頭寸的槓桿。

興趣

當涉及貨幣市場時,有多個智能合約可以促進資金存入。 貸方可以選擇自己選擇的硬幣和智能合約,並根據智能合約和硬幣產生利息。

利息取決於市場中供應的代幣和借來的代幣之間的比率。 由於過度抵押,借款的年百分比收益率高於特定市場中的供應百分比收益率。

利息的APY是針對以太坊區塊確定的,這意味著可以為用戶提供可變利率,該利率可能會根據特定令牌的借貸需求而變化。 有些協議可以提供穩定的借入APY和快速借貸,而無需先期抵押。

Defi借貸風險

顯而易見,DeFi所涉及的風險遠低於集中平台所帶來的風險。 但是,需要注意的是,整個DeFi生態系統嚴重依賴智能合約。 因此,儘管說DeFi的安全性和脆弱性僅取決於智能合約,但可以毫不誇張地說。

智能合約涉及的最突出風險之一是在短時間內大幅改變年收益率的威脅。 這種巨大變化的一個很好的例子是2020年農作物收益率高漲的時候。某些加密貨幣的借貸年收益率上升到40%以上。 這種波動迫使用戶密切關注每日利率,因此他們的還款額不會超過最初的預期。 這些波動使整個概念變得不合邏輯,從長遠來看並不可靠。

儘管系統和相互依存關係可能是安全的,但不能完全消除人為錯誤的可能性。 在某些情況下,人們可能會選擇智能合約而不考慮錢包和適用費用等因素。 他們還可能錯過有關利率和利息支付的細則。

還存在有人輸入錯誤的錢包號碼和不正確的地址詳細信息的情況。 這導致資金被發送到錯誤的錢包,並且由於整個生態系統都在區塊鏈上運行,因此在出現此類錯誤輸入的情況下,無法恢復和收回應得的資金。

總體而言,在DeFi上借貸的整個過程非常簡單。 但是,應避免輸入信息涉及的錯誤以及智能合約和代幣的選擇不一致,以使整個工作有利可圖和可靠。

在DeFi上進行借貸的整個過程非常簡單。

借來的

大多數集中式和傳統的金融機構都有一定的限制,以限制一個人的借貸能力。 在分散的借貸世界中也存在這些因素。 它們可以歸納為兩個主要方面:流動性和抵押輔助因子。

根據定義,流動性是資產可以輕鬆轉換為現金的難易程度。 從定義中可以輸入,流通量最大的資產是現金。 在DeFi世界中,流動性是指可藉入的總資金池。 在大多數情況下,流動性不是可能影響借款能力的問題。 但是,在紙面上,可藉用的貨幣量取決於可藉用的貨幣量。 僅當用戶嘗試借入大量特定代幣時,流動性才成為因素。

但是,由於對超額抵押的需求,多數情況下不會發生這種情況。 如果他們有錢進行超額抵押,那麼該用戶本身就是我們的做市商!

下一個稱為“抵押輔因子”的因素是質量和數量的結合。 它特定於特定類型的令牌。 抵押品冷靜因素是根據所提供抵押品的質量可以藉入的資金總額。 例如,在領先的DeFi借貸平台上,以太坊的本機令牌的抵押因子為75%。 因此,如果用戶可以存入100 ETH作為抵押,他們可以藉入75 ETH。

借入資金必須小於抵押品和抵押品輔因子的倍數。 這意味著用戶借入的資金恰好在其還款能力和抵押資產的補償潛力之內。 只要滿足此條件,DeFi平台的借貸就不會有任何問題。

您可以從此等式輕鬆推斷出抵押品與借入金額之比取決於該抵押品輔因子。 從長遠來看,它衡量了抵押品在用戶未能償還的情況下如何有效地收回作為貸款提供的資金。 這也阻止了人們存放無用的代幣作為抵押品,因此他們可以藉入市場價值高的代幣。

結論

從您到目前為止所寫的內容中可以推斷出,DeFi顯然具有取代現有傳統金融生態系統所需要的能力和憑證。 考慮完全去中心化的金融生態系統可能還為時過早,但不能否認DeFi正在緩慢追趕。

DeFi還需要涵蓋中央財務系統的許多其他方面和活動。 考慮到DeFi計劃和有效執行借貸的方式,分散融資平台和應用程序已解決了融資許多方面中的至少一個問題。

有抱負的加密貨幣企業家很容易了解DeFi的潛力,如果他們必須從人們已經熟悉的事物開始,他們可能應該從一個 DeFi借貸平台.

如果您是其中之一,那麼您所要做的就是與專門從事DeFi應用程序開發的公司聯繫。 他們將認真了解您的確切要求,並根據您的業務需求開發產品。 啟動專門從事DeFi借貸的DeFi應用程序只是時間問題。

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