當心即將到來的長期護理海嘯

  • 不幸的是,許多人犯了錯誤的等待時間太長,無法計劃長期護理的錯誤。
  • 在未來幾年中,將有70%的65歲以上的老年人需要某種形式的長期護理。
  • 當您拜訪長期護理提供者時,請務必詢問護理費用,如果他們接受長期護理保險和政府計劃的幫助。

美國的醫療保健系統正在經歷巨大的變化,以適應嬰兒潮一代不斷增長的醫療需求。 在接下來的三十年中,隨著嬰兒潮一代(出生於1946-1964年)的年齡增長,美國老年人口將出現前所未有的增長。 在整個醫療保健行業中,醫療保健需求將不斷增長,預計對醫院,熟練護理,生活輔助和住宅護理設施的影響最大。

許多美國人不想考慮不再能夠獨立生活和照顧自己的日子。 但事實是,由於年老,疾病,受傷或事故,70%的65歲及以上的美國人可能需要某種形式的長期護理。

不幸的是,許多人犯了錯誤的等待時間太長,無法計劃長期護理的錯誤。 有時為時已晚,他們已經需要長期護理。

那麼,什麼時候是長期護理計劃的最佳時間?

簡短的答案是:現在。

在美國,長期護理費用很高,而延遲制定好的計劃可能會嚴重影響您的財務狀況。 有時候可能您將無法再進行一些日常活動,因此採取必要措施以確保獲得最佳的長期護理來滿足您的需求是最好的主動步驟。

更令人不安的是,家庭成員在照顧好年邁的父母后,也會發現自己在身體和經濟上處於危險之中。

為了幫助您開始計劃長期護理,讓我們首先看一下關於長期護理的最常見誤解。

1)“我很健康。 我不需要長期護理。”

在未來幾年中,將有70%的65歲以上的老年人需要某種形式的長期護理。

長期護理是指個人在生病,殘障或突發性疾病時可能需要維持其生活質量的服務和支持。 這種類型的LTC包括協助完成 日常生活活動或ADL。 這些任務包括:

  • 沐浴
  • 穿衣
  • 洗手間
  • 克制
  • 傳輸

儘管長期護理的定義可能使某些人認為它與醫療護理相同,但這兩者是不同的。 一方面,醫療保健專注於治療疾病以改善健康狀況。 另一方面,LTC則更多地專注於維護人員的功能和常規。

夾心一代的人介於照顧父母,照顧孩子和同時堅持自己的事業和工作之間。

2)“我的積蓄足以支付我可能需要的任何形式的護理。”

目前,年齡在55歲至64歲之間的美國人的儲蓄帳戶估計有104,000美元。 儘管這對許多人來說聽起來很可觀,但不足以支付該國長期護理的平均費用,尤其是當許多人最終需要多年護理時。

3)“我可以推遲計劃。 我有時間,但我還年輕。

長期護理不僅僅是老年人的關注。 接受長期護理的人中有將近41%是65歲以下的人。由於疾病,受傷,殘疾狀況或事故而需要幫助的人。

4)“ Medicaid / Medicare將滿足我的長期護理需求。”

Medicare並沒有支付長期護理服務(包括個人護理和監護服務)中的大部分費用。 另一方面,Medicaid確實為看護和醫療服務付費,但僅針對低收入,沒有資產的人。 但是,長期護理保險可以為您提供全面的保險。

家庭照顧者在經濟,身體,情感和精神上做出犧牲。

5)“我的健康保險涵蓋長期護理。”

一般而言,健康保險僅涵蓋非常有限和特定類型的長期護理,甚至比Medicare還要少。

6)“我的家人會照顧我。”

通過依靠家人提供所需的護理,您在財務,身體,情感和精神上都會給他們帶來風險。

7)“長期護理意味著去養老院。”

長期護理不一定等於搬到療養院。 根據您需要的護理水平,您可以選擇在家中接受護理,例如有43%的人選擇此選項。 還有其他選擇,例如成人日托和輔助生活設施。

8)“某些疾病是無法治癒的。 為他們做準備是浪費資源和時間。”

諸如阿爾茨海默氏症和帕金森氏症等不可治癒的疾病需要更仔細的計劃,因為它們涉及執行功能的喪失。 這些疾病通常需要時間才能發展。 您將需要採取特定措施,以確保在您無法再自行決定時實現自己的願望。

根據人口普查局的數據,截至2010年底,美國估計有72,000個百歲老人。 到2050年,隨著嬰兒潮一代的衰老,這一數字預計將超過600,000萬。

9)“計劃為時已晚。 我即將退休。”

直到65年前,美國的平均預期壽命才達到50歲。 但是現在,美國人的平均預期壽命為79.9歲。 那些年的生活可能需要足夠的計劃。

收集一些實際的長期護理費用數據以計劃長期護理費用

長期護理的費用取決於您所需的護理和服務類型以及您所居住的州。 當您拜訪長期護理提供者時,請務必詢問護理費用,如果他們接受長期護理保險和政府計劃的幫助。 但是首先,您需要了解當前的長期護理費用。

療養院中私人房間的平均年成本為100,379美元,而半私人房間的平均年成本為88,348美元。

為未來的LTC服務提供資金的其他選擇

金融專業人士可以提出以下(以及更多內容) 將為LTC未來成本提供資金的金融工具 您選擇的任何目標金額和年份。 這些選項包括:

  • 長期護理保險,可滿足長期護理需求的傳統保險
  • 具有生活保障的新一代人壽保險單
  • 可提供免稅福利的基於資產的長期護理政策
  • 長期護理車手年金

通過這些,您正在比較:

  • 立即支付LTC保險費,以保證將來的支付;

  • 自己投資那些LTC保費(自我保險),希望該策略在財務上至少能與LTC保險一樣長期有效

這是一個複雜的計算,涉及您對經濟風險(股市波動)和許多其他因素的承受能力。

制定長期護理策略

持牌金融專業人士具有與此相關的知識和經驗。 他們可以幫助您將合理的決策原則應用於您獨特的條件。

請記住,該指南可以幫助您度過難關,並可能使您更加省心。 使您的退休支出等於或少於您每年退休所賺取的收入; 總是將年度盈餘再投資; 您和您的伴侶會沒事的。

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珍妮佛

詹妮弗·L(Jennifer L)是作家,公共發言人,退休保障專家,也是《獨立財富規劃者策略》的主持人。
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